ロボットアドバイザー

ウェルスナビのリバランス、リスク許容度と積立について

ウェルスナビとは

米国株

日欧株

新興国株

米国債券

金(GOLD)

不動産(IYR)

上記、6種類からご自身が設定したリスク許容度に応じて株式の割合を増やしたり、債券や金、不動産等の安全資産へ割合を増やしたりと全てロボットがしてくれます。

世界全体への投資になりますので分散投資も勿論の事、毎月の決めた日に積立による買い付けが可能なのでドルコスト平均法での投資になります。

 

こちらはポッポの実際のウェルスナビのポートフォリオになっています。

 

ウェルスナビ ポートフォリオ

 

全自動でロボットが最適なポートフォリオを組んでくれて

尚且つ、全自動でリバランスまでやってくれます。

*リバランスとは株式だけがどんどん値上がりをしてポートフォリオが崩れてどんどんリスクを取っていく場合などに株式を少し売却して利益を確定し、その利益を値下がりしている債権や不動産等へ投資をしてポートフォリオを正常化します。

 

自分でポートフォリオを組み直すのは知識も手間もいるのでとっても便利ですよね。

毎月配当金も入ってきますのでそちらも併せて、再投資で買い付けをしてくれます。

丁度、購入と分配金の取引がありました。

配当金について

購入がリバランスになっています。

分配金が配当にあたりますね。

ウェルスナビの利用手数料よりもリスク許容度によっては分配金が大きくなりますので

痛手は0に近いですよ。

 

続いてリスク許容度とは

ウェルスナビからの6っの質問に答えるだけで

どの程度のリターンとリスクが合っているかを判断し、投資先の比重を自身に合わせたポートフォリオにします。

私はリスク許容度は5で株式への配分が多い、リスクも高いですがリターンも一番期待出来るものになりました。

ご自身の年齢や全体資産からのウェルスナビへの配分、また家族構成なども加味するといいのではないでしょうか。

リスク許容度が1ですと債権や金などの安全資産と呼ばれるものが多いポートフォリオになります。

それでも毎月1万円積立で頭金なしで40年投資をした場合

元金460万円が

30パーセントで842万円以上

50パーセントで705万円以上

70パーセントで596万円以上

とウェルスナビの手数料や税金を支払ってもプラスになる確率は相当高そうです。

 

リスク許容度が5の場合で毎月1万円の積立で頭金なしで40年投資した場合

元金460万円が

30パーセントで1568万円以上

50パーセントで1100万円以上

70パーセントで790万円以上

うまくいけば3倍近いパフォーマンスという結果になりました。

こちらだけを見るとリスク5がいいじゃんと思いますが余裕資金で途中で元金を抜かない前提ですのでお気をつけ下さいね。

株式相場は10年に1度は大暴落が来ると言われていますので今回の40年の長期投資で見ると4度はぶち当たる計算となります。

マイナスにひよって解約をしない意思がリスク5には必要と言えますね。

 

積立についてになります。

積立投資は安くなった時に買えなかった!を見逃さないですし

一見、高値かな?と思っているタイミングでもむしろ安かったとなる事も多々ありますので

機械的に購入を決めた日にするのは物凄くおすすめです。

しかもウェルスナビの積立はかなり優秀で自由度がとてもありおすすめです。

 

積立金額は月に1万円以上から自由に設定出来ます。

積立の引き落とし日は毎月6日、12日、20日、26日、月末と選択が可能です。

他にも1ヶ月の間に5回購入日を分けたり(上記日付に引き落とし)

月に2回以上の複数回積み立てや

カスタム積立で月末は給料日の後だから他の日よりも金額を上げて積立投資をしたりと

 

買う日の分散によって更に暴落した日に買うチャンスが増えますよね。

 

ポッポ自身は毎月1回積立でシンプルにしています。

理由としては世界全体へ様々に投資をウェルスナビがしているので、それ以上に細かくしなくていいのかなと思いました。

また、暴落タイミングで買うチャンスも勿論増えますが、逆に暴騰した日に買う事もあり得るのとあくまで長期で見ているので長い目で見ればあまり複数回に積立を分散するメリットがないのかなと思いました。

勿論、積立をする事はとってもおすすめですし、給料日後にすぐに引き落としがあると

最初からないお金として考えて生活出来ますよね。

 

ウェルスナビは投資の初心者にとってもおすすめな手間を省くアプリ☆

ポッポとしてはお金を入金するだけで残りは全て全自動で購入からリバランス、積立

分配金から税金までをやってくれて現状は株式相場自体の恩恵もあり大きくプラスなので満足をしています。

今はアメリカ株式が絶好調で過去最高を更新していっていて個別株や指数を購入して暴落したら!と不安になりますが

ウェルスナビなら1万円積立ならむしろ早めに暴落してくれたら!なんで考えちゃいますね♪

 

ご覧頂きまして、本当にありがとうございます。

文章も拙いかとは思いますが日々成長していきますので

是非、また見に来て下さいね。